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新修订的《健康保险管理办法》(下称“《办法》”)自2019年12月正式实施至今已一年有余。与旧版相比,《办法》首次将健康管理以专章形式写入,新增条款明确鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合,并将健康管理服务成本从原规定的12%提高至20%。这意味着,推动保险产品与医疗、健康管理等服务深度融合,最终构建服务客户全生命周期的生态体系,将是大势所趋。
《办法》实施一年多以来,健康管理领域已经成为头部险企的必争之地,据不完全统计,已有79家保险公司在官网明确提到了健康管理增值服务。各家保险公司争相发力医疗健康领域,从联合包括政府在内的多方、到耗资数十亿开发平台,可以看到,保险和健康管理服务的融合发展趋势已经十分明显。
而政策层面也在助推这一发展方向。《办法》中强调健康管理服务在健康险产品供给中的重要性。去年9月,银保监会又发布了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确了健康管理服务的概念并加强市场监管,指出结合健康管理服务为客户提供多维度、多层次的保险保障是健康险突破和发展的重要方向。2020年的疫情更是加速了这一趋势,不仅激发全面的健康意识,完成一场有关健康管理的“启蒙教育”,同时催生了人们对于线上问诊、健康筛查等在线健康管理服务的需求。
保险极客致力于通过技术创新为中国新经济下最具活力的企业提供团体保障方案和健康管理服务,始终将[健康管理+保险支付]的融合作为发展的重要方向,其创始人&CEO任彬曾表示,企业团险产品具有高频低额的特点,必须打破数据孤岛,否则很难将客户包括性别、年龄、职业类别等基本信息、与风险属性以及就医数据串联起来,更难满足客户在就医的场景下的各类医疗健康需求。在他看来,只有将保险和医疗服务实现紧密结合,才能更高效的为客户匹配需求以及判断服务落地情况。而保险极客自2014年成立,6年多的时间从聚焦团险延展至构建“团险+医疗”服务闭环,始终围绕企业员工的健康与疾病风险,提供智能化的系统解决方案。
同时任彬还提出健康管理服务不仅要科学合理,还要提升可及性和用户感知。"比如我们为企业提供的团险产品中,也有线上问诊、门诊挂号、绿通加急、互联网医院等在线医疗健康管理服务,同时会通过客户的个人账号建立入口,登录后就可选择相应服务,还通过H5主动为客户推送相应服务。"任彬表示,简而言之,就是要将服务的存在充分告知客户,并且要利用各种方式增加客户使用的便捷性,而不是停留在销售阶段。
凭借多年深耕团险领域的经验和优势,保险极客一直为各类企业提供智能化的员工福利保险,而且与京东健康、好大夫、微医等国内知名医疗健康管理机构合作,为客户匹配更加优质的医疗健康管理服务。不仅帮助了众多企业实现降本增效,建立完善的健康福利体系,而且将保障送达员工背后的一个个小家,用有温度有效率的服务帮助每个家庭获得多元化保障和服务。截至目前,保险极客已为全国7000多家企业、数十万员工提供服务。
《办法》中鼓励保险公司采用大数据等新技术提升风险管理水平。而保险极客在创立之初就引入大数据,多年来在数字化升级中,持续通过跨界融合去构建多层次的产品与服务体系,不断完善数据体系和底层系统,同时树立团险行业数据化标准,提升行业协作效率。为企业提供更适合员工的团险产品,也为企业HR简化相应的工作流程。与此同时,保险极客的技术实力突出,在人工智能、云计算、风险管理等领域均具有领先优势,可以助力企业人资板块实现数字化转型。正如任彬所言:"大数据和人工智能技术的应用对于保险极客各阶段的发展是至关重要的,风控模型与定价体系、产品创新与服务升级都依靠数据驱动。"
可以说,在团险赛道,保险极客早已凭借积淀多年的技术能力和健康管理布局,探索出了一条让保险更贴合需求的差异化变革之路。未来,保险极客将进一步进行保障升级和服务创新,不仅作为保险支付方,提高行业效率,更以健康伙伴的角色,助力企业打造健康职场。
